2026 디딤돌대출 한도 및 금리 총정리｜LTV·DTI 계산 이렇게 하세요

집을 알아보다 보니 매매가격보다 먼저 계산하게 되는 게 있더라고요. 바로 “내가 디딤돌대출을 얼마나 받을 수 있을까?”였습니다.

처음에는 집값에 LTV만 곱하면 끝이라고 생각했는데, 실제로는 소득조건, 신혼·생애최초 여부, 대출 한도, LTV·DTI를 같이 봐야 하더군요.

그래서 오늘은 내 집 마련을 준비하는 무주택자와 신혼부부 입장에서 디딤돌대출 한도 및 금리 계산 방법을 쉽게 정리해보겠습니다.

📌 목차

디딤돌대출, 먼저 기본 조건부터 확인하세요

2026년 8월 기준 디딤돌대출은 세대원 전원이 무주택인 세대주를 기본 대상으로 합니다.

부부합산 순자산은 5억1,100만원 이하이며, 소득과 주택가격은 가구 유형에 따라 달라집니다.

구분	주요 기준
일반가구 소득	부부합산 연 6,000만원 이하
생애최초·2자녀 이상	부부합산 연 7,000만원 이하
신혼가구 소득	부부합산 연 8,500만원 이하
대상 주택가격	일반 5억원 이하
신혼·2자녀 이상 주택가격	6억원 이하
LTV	기본 최대 70%
DTI	최대 60%
대출한도	일반 2억원 / 생애최초 2.4억원 / 신혼·2자녀 이상 3.2억원

여기서 중요한 포인트는 3억2,000만원이 무조건 나오는 게 아니라는 것입니다.

신혼가구라 하더라도 집값에 따른 LTV와 소득에 따른 DTI를 통과해야 최종 한도가 결정됩니다.

디딤돌대출 한도, LTV부터 계산해보면 쉽습니다

LTV는 집값 대비 주택담보대출 비율입니다.

예를 들어 4억원짜리 아파트를 구입하면서 LTV 70%가 적용된다면 단순 계산상 가능한 금액은 4억원 × 70% = 2억8,000만원입니다.

신혼가구의 상품상 최대한도는 3억2,000만원이지만,

이 경우에는 LTV에서 2억8,000만원으로 막히기 때문에 실제 계산의 출발점은 2억8,000만원이 됩니다.

생애최초 주택구입자는 특례구입자금보증 가입이 가능한 경우 LTV 80%까지 적용될 수 있습니다.

다만 수도권 및 규제지역 주택은 70%가 적용되기 때문에 “생애최초니까 무조건 집값의 80%까지 가능하다”고 생각하면 안 됩니다.

즉, 디딤돌대출 한도를 볼 때는 상품별 최대한도와 LTV로 계산한 금액 중 작은 금액부터 확인한다고 생각하면 이해하기 쉽습니다.

DTI 계산도 꼭 확인해야 합니다

LTV가 집을 기준으로 보는 지표라면 DTI는 내 소득으로 대출을 감당할 수 있는지를 보는 지표입니다.

디딤돌대출의 DTI 기준은 최대 60%입니다.

계산할 때는 주택담보대출의 연간 원리금 상환액에 기타 대출의 이자상환 추정액을 더한 뒤 연소득으로 나눕니다.

예를 들어 부부합산 연소득이 6,000만원이라면 DTI 60% 기준으로 연간 부채상환 부담이 단순 기준상 3,600만원을 넘지 않아야 합니다.

생애최초 신혼부부가 수도권의 4억원 주택을 구입하고 30년 만기, 2억8,000만원을 대출받는다고 가정해볼게요.

2026년 8월 해당 소득구간의 생애최초 신혼가구 기본금리 연 3.50%를 적용해 원리금균등상환으로 단순 계산하면

월 상환액은 약 126만원, 연간 약 1,509만원 수준입니다.

기타 대출이 없다고 단순화하면 DTI는 약 25% 수준이라 60% 기준 안에 들어옵니다.

반대로 신용대출이나 기존 주택담보대출이 있다면 DTI가 올라가 실제 디딤돌대출 가능금액이 줄어들 수 있습니다.

2026년 디딤돌대출 금리는 얼마일까?

2026년 8월 기준 일반 디딤돌대출 기본금리는 부부합산 소득과 만기에 따라 연 2.85%~4.15%입니다.

부부합산 소득	10년	20년	30년
2,000만원 이하	2.85%	3.05%	3.10%
2,000만~4,000만원	3.20%	3.40%	3.45%
4,000만~7,000만원	3.55%	3.75%	3.80%
7,000만~8,500만원	3.90%	4.10%	4.15%

특히 생애최초로 주택을 구입하는 신혼가구는 별도 금리표가 적용돼 같은 조건보다 금리가 낮습니다.

30년 기준으로 보면 소득구간에 따라 연 2.80%~3.85%입니다.

여기에 자녀 수, 청약저축 가입기간, 부동산 전자계약 등의 조건에 따라 우대금리가 적용될 수 있습니다.

지방 소재 주택은 기본금리에서 0.2%p가 낮아질 수 있어 실제 적용금리는 개인마다 차이가 꽤 날 수 있습니다.

결국 내 디딤돌대출 한도는 이렇게 계산하면 됩니다

복잡해 보여도 순서는 간단합니다.

① 소득과 무주택·신혼·생애최초 여부로 신청 자격 확인 →

② 원하는 주택의 가격 기준 확인 →

③ 주택가격 × LTV 계산 →

④ 상품별 최대한도와 비교 →

⑤ 기존 대출을 포함해 DTI 60% 충족 여부 확인

순서로 보면 됩니다.

특히 신혼부부라면 단순히 “최대 3억2,000만원 가능”이라는 숫자만 보기보다

집값, 지역, 생애최초 여부, 부부합산 소득, 기존 대출을 함께 넣어 계산하는 것이 훨씬 정확합니다.

디딤돌대출은 금리가 상대적으로 낮은 만큼 내 집 마련 초기의 이자 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

다만 금리와 세부 기준은 신청 시점에 변경될 수 있으니 매매계약을 체결하기 전 최신 조건으로 한 번 더 계산해보는 것이 좋겠습니다.

※ 본 글은 2026년 8월 기준 정보를 정리한 내용이며 실제 승인금액과 적용금리는 담보평가, 소득·부채 심사, 보증 가입 여부 등에 따라 달라질 수 있습니다.