전세보증보험 HUG·HF·SGI 비교｜보증료 차이부터 최대 40만원 환급까지

전세 계약을 앞두고 등기부등본을 몇 번이나 다시 보게 되더라고요.

집값이 떨어졌다는 기사도 많고, 전세사기나 역전세 이야기를 듣다 보니 “계약이 끝났는데 집주인이 보증금을 못 돌려주면 어떡하지?”가 가장 걱정됐습니다.

그래서 전세보증보험 HUG, HF, SGI의 차이와 실제 보증료, 보증료 환급 지원까지 한 번에 정리해봤어요.


📌 목차





    전세보증보험, 왜 가입할까?

    흔히 전세보증보험이라고 부르지만 정확히는 전세보증금 반환보증입니다.

    임대차계약이 끝났는데 임대인이 정당한 사유 없이 보증금을 돌려주지 못할 경우, 일정 요건을 충족하면 보증기관이 세입자에게 보증금을 지급하는 구조예요.

    전세대출 자체를 보증해주는 상품과는 목적이 다릅니다.

    세입자 입장에서는 내 전세보증금을 지키기 위한 안전장치에 더 가깝죠.

    특히 집값 대비 전세가가 높거나 선순위 근저당이 있는 집, 계약 만료 시점의 시세가 불안한 경우라면

    계약 전에 반환보증 가입 가능 여부까지 확인해보는 것이 좋습니다.




    HUG·HF·SGI 전세보증보험 비교

    2026년 기준 주요 차이를 간단히 비교하면 다음과 같습니다.

    구분 HUG HF SGI
    기관 주택도시보증공사 한국주택금융공사 SGI서울보증
    대표 상품 전세보증금반환보증 전세지킴보증 전세금보장신용보험
    일반 보증금 기준 수도권 7억·그 외 5억 이하 수도권 7억·그 외 5억 이하 아파트 한도 제한 없음,
    기타주택 10억 이하
    보증료율 연 0.097~0.211% 수준 연 0.04~0.18% 아파트 연 0.183%
    기타주택 연 0.208% 기본
    특징 이용 경로가 다양하고 일반 세입자가 많이 이용 HF 전세자금보증 이용자 또는 동시 신청자 중심 고액 전세에서 선택지가 될 수 있음

    여기서 “어디가 무조건 제일 싸다”라고 단정하면 안 됩니다.

    HUG는 보증금액과 주택유형, 부채비율에 따라 요율이 달라집니다.

    HF 역시 LTV에 따라 연 0.04%, 0.11%, 0.18%로 차이가 나고요. SGI도 LTV에 따라 할인 또는 할증이 적용될 수 있습니다.


    예를 들어 전세보증금 2억 원, 아파트, 2년 계약을 가정해볼게요.

    HUG와 HF는 LTV 70% 이하, SGI는 기본요율 구간으로 단순 계산하면 HUG 약 40만8천 원, HF 약 16만 원, SGI 약 73만2천 원 수준입니다.

    다만 실제 보증료는 선순위채권과 주택가격 산정 결과, 할인 대상 여부 등에 따라 달라집니다.




    그래서 어느 기관이 나에게 맞을까?

    보증금이 수도권 7억 원 이하이고 일반적인 전세계약이라면 HUG 가입 가능 여부를 먼저 조회해보는 편이 무난합니다.

    현재 HF 전세자금보증을 이용하고 있다면 HF 전세지킴보증을 함께 비교해볼 만하고요.

    반대로 전세보증금이 커서 HUG·HF의 일반 보증금 기준을 넘어가는 아파트라면 SGI가 대안이 될 수 있습니다.

    여기서 중요한 건 비용만 비교하지 않는 것이에요.

    보증기관마다 주택가격을 인정하는 방법과 선순위채권 기준, 전입신고·확정일자 요건, 신청기한 등이 다릅니다.

    따라서 “어디가 가장 저렴한가?”보다 “내 전세계약이 실제로 가입 가능한가?”를 먼저 확인하는 게 순서입니다.




    전세보증보험 보증료, 최대 40만원 환급 가능

    보증료가 아까워서 가입을 고민하고 있다면 전세보증금반환보증 보증료 지원사업도 꼭 확인해보세요.

    2026년에도 HUG·HF·SGI 반환보증 가입자를 대상으로 지원이 이어지고 있습니다.

    기본적으로 신청일 현재 보증 효력이 유효하면서 임차보증금 3억 원 이하인 무주택 임차인이 대상입니다.

    소득 기준은 청년 연소득 5천만 원 이하, 청년 외 6천만 원 이하, 신혼부부 7,500만 원 이하입니다.

    특히 2025년 3월 31일 이후 가입한 보증은 최대 40만 원, 그 이전 가입분은 최대 30만 원 한도가 적용됩니다.


    청년과 신혼부부는 납부한 보증료 전액, 그 외 대상자는 납부액의 90% 범위에서 지원받을 수 있어요.

    다만 지자체별 예산이 소진되면 조기 마감될 수 있고, 청년 연령이나 제출서류 등 세부사항은 거주지 지자체 공고를 한 번 더 확인하는 것이 안전합니다.

    신청은 정부24 또는 안심전세포털 온라인 신청, 주소지 관할 시·군·구청이나 주민센터 방문 방식으로 진행되는 경우가 많습니다.

    보증서와 보증료 납부 증빙, 임대차계약서, 등기사항전부증명서, 주민등록등본, 혼인관계증명서, 소득증빙자료, 통장사본 등을 미리 준비해두면 편합니다.




    가입 전에 이것만은 체크하세요

    전세보증보험은 문제가 생긴 뒤 가입하는 상품이 아닙니다.

    일반적으로 계약기간의 절반이 지나기 전처럼 기관별 신청기한이 정해져 있으니 전입신고와 확정일자를 갖춘 뒤 너무 오래 미루지 않는 것이 좋아요.

    또 반환보증 가입이 가능하다는 사실 자체가 해당 주택이 ‘완전히 안전하다’는 의미는 아닙니다.

    등기부등본의 근저당, 선순위 권리관계, 현재 시세와 전세가율도 함께 살펴보는 것이 좋습니다.

    저도 처음에는 “HUG, HF, SGI 중 어디가 제일 싼가?”가 가장 궁금했는데요.

    비교해보니 핵심은 내 계약에 맞는 보증상품을 고르고, 받을 수 있는 보증료 지원까지 챙기는 것이었습니다.

    전세사기나 역전세가 걱정된다면 계약 후반까지 미루기보다 반환보증 가입 가능 여부와 예상 보증료를 먼저 조회해보세요.

    조건이 맞는다면 최대 40만 원 보증료 지원도 함께 챙겨보시길 바랍니다.

    ※ 본문은 2026년 8월 확인 기준이며 보증심사 결과와 지자체 예산·공고에 따라 실제 적용 내용은 달라질 수 있습니다.



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